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Qu'est-ce que le rachat de crédit

Le rachat de crédit est une technique financière d'origine anglo-saxonne qui a pour principal but de restructurer l'endettement des particuliers et des professionnels confrontés à un trop plein de crédits.

En pratique, le rachat de crédit consiste à regrouper en un seul et même crédit plusieurs crédits en cours à toutes fins de faire baisser le montant des remboursements mensuels. Le principe du rachat de crédit est de globaliser la dette pour mieux l'étaler dans le temps tout en bénéficiant d'un taux de prêt généralement plus avantageux que les taux d'origine. La baisse des mensualités peut atteindre 60% dans certains cas.

Le rachat de crédit peut concerner toute sorte de crédits (crédit consommation, crédit révolving, crédit immobilier) ainsi que des dettes personnelles (arriérés de loyers ou d'impôts, découvert bancaire...). La dette est globalisée par un organisme spécialisé dans ce genre d'opérations comme Crédixis. Le rôle de cet intermédiaire en opérations de banque (IOB) est de trouver un financeur prêt à racheter dans les meilleures conditions possibles les dettes cumulées de son client. Conformément à la loi Murcef, le coût de la prestation de conseil du IOB fait partie intégrante de la négociation avec les banques partenaires. Le rachat des crédits en cours est associé à la mise en place d'un nouveau crédit sur-mesure.

La technique du rachat de crédit s'adresse principalement aux personnes sous le coup d'un fichage bancaire (fichés FICP notamment) ou sur le point d'être fichées suite à des problèmes de remboursement de prêt. Le rachat de crédit vise le désendettement à long terme du particulier ou du professionnel. Pour les locataires, la restructuration des crédits peut aller jusqu'à 76 000 € de crédits sur une durée de 10 ans maximum. Pour les propriétaires, la restructuration de la dette peut atteindre 122 000 € de crédits sur 10 ans sans hypothèque. Au delà de 10 ans et de 122 000 € de crédits, il est le plus souvent nécessaire de prendre une hypothèque sur le bien immobilier.

Article publié le samedi 11 octobre 2008 à 12:10

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